Все дело в том, что в основе исламского банкинга лежит не извлечение прибыли, а этика. Исламская экономическая модель основана на законах шариата, который запрещает давать деньги в долг под проценты и вкладывать средства в проекты, не отвечающие критерию нравственности. Звучит как утопия, но на деле многим странам удалось эффективно воплотить ее в жизнь. Более того, по данным Исламского банка развития, «индустрия» исламских финансов уверенно растет на 15% в год. Впрочем, России пока не удается ухватить кусок этого пирога, поскольку россияне считают, что исламский банкинг — это форма отправления религиозного культа, а не альтернативная форма ведения бизнеса.

Получается, что у правоверного мусульманина нет возможности взять кредит в обычном банке, потому как беспроцентных кредитных займов попросту не бывает. Потому многие дагестанцы предпочитают занимать деньги у друзей, родственников или в мечетях, причем полностью оговаривая условия займа. 

Исходя из таких реалий, в Дагестане приобретает актуальность исламский банкинг. Суть его в том, что человек, беря взаймы у банка, заранее оговаривает сроки погашения долга, подает необходимые документы и после рассмотрения заявки получает свои средства. Но получить кредит в исламском банке порой сложнее, чем в обычном. Тут вдобавок к остальному перечню документов еще устанавливаются богобоязненность человека и сила его веры. Для того чтобы получить кредит в исламском банке, нужно заручиться поддержкой исповедующих мусульман с безупречной репутацией. Если заемщик не сможет погасить кредит вовремя, то это за него должны сделать поручители и родственники. Кстати, если в поручителях есть правоверные мусульмане, то при соблюдении всех условий кредит выдается и иноверцу. Согласно религии, для мусульманина неотданный долг — это очень большой грех.

В исламском банке прибыль складывается из оборота вложенных денег. Но фактических условий, при которых вложенные деньги в любом случае будут приносить дивиденды, нет. Банк и клиент банка несут ответственность на равных условиях. Вот один из возможных вариантов: сотрудник банка звонит и предлагает клиенту вложить деньги со счета в дело, которое должно принести прибыль. Клиент сам решает, вкладывать свои средства или нет. Если деньги вложены, но дело не выгорело, то ответственность ложится в одинаковой степени на банк и на клиента. Если все сложилось удачно — прибыль делится с банком. Ответственность полностью ложится на банк, если дело потерпело неудачу из-за ошибок банка.

Исламский банкинг в Дагестане появился около полутора лет назад. Услуга пользуется спросом.

Согласно исламским законам, кроме процентов запрещается еще взимать пени и штрафы. Все это учитывается в офисе «Мудариб». У них создана карта для мусульман, которая так и называется — «Специальная». У многих дагестанцев уже есть такие карты.

Одними из крупнейших центров исламских финансов в мире, как ни странно, стали Лондон и Люксембург.  Сегодня исламский банкинг бросил решительный вызов традиционной западной экономической системе, которая переживает очередную острую фазу глобального кризиса. 

Мировым центром исламского банкинга является сегодня Малайзия, которой, благодаря развитию рынка и бизнеса по законам шариата, удалось превратиться из экономически бесперспективной страны в одного из «азиатских драконов». Динамично развивается этот рынок, разумеется, и в традиционных мусульманских странах — Бахрейне, Катаре, ОАЭ и других. Однако примечательно другое — многие европейские страны активно используют инструменты исламского банкинга. Так, немецкий Deutsche Bank организовал мусульманский инвестиционный фонд, в Великобритании был создан Исламский банк, итальянский Милан пережил настоящий бум «этических» инвестиций по шариату, а Лондонская фондовая биржа (LSE) и вовсе обогнала некоторые арабские страны по объему обращаемых на ней исламских облигаций (сукук).