По словам Поздышева, борьба за оздоровление банковского сектора идет сложно, так как ЦБ приходится не только проверять, достаточна ли капитализация того или иного банка, как это обычно делают регуляторы, но и выполнять функции следователя по финансовым преступлениям.

Чаще всего ЦБ, по словам Поздышева, сталкивается с выводом средств из банков под видом выдачи кредитов «нереальным заемщикам»: «Мы поняли, что имеем дело с целым бизнесом по созданию нереальных заемщиков. Это услуга, которая продается банком. Создается большое количество юридических лиц, оформляются договоры между ними (купли-продажи, консалтинговых услуг, аренды), по всем этим юридическим лицам идут финансовые потоки».

При этом зачастую такие заемщики выглядят вполне добросовестными компаниями и до поры до времени даже платят налоги, что серьезно затрудняет выявление махинаций. ЦБ вычисляет их по налоговым платежам: большое количество заемщиков, которые одинаково платят минимальный объем налогов в один и тот же день, является признаком того, что все они находятся под управлением банка-нарушителя. Но регулятору необходимо доказать, что эти компании не ведут никакой деятельности.

«Нам приходится выезжать по адресу каждого заемщика. Мы входим в офисы, просим включить компьютеры... Мы вынуждены ездить на склады, чтобы посмотреть, действительно ли ведет торговую деятельность этот заемщик или нет, принадлежит ли ему то, что лежит на складе. Ни один регулятор в мире не занимается такой работой», — рассказал Поздышев.

По его словам, еще одной распространенной схемой является массовая фиктивная выдача кредитов физическим лицам. Для этого мошенники покупают базу розничных заемщиков других банков и оформляют на реальных людей фиктивные кредиты, которые в целях маскировки обслуживаются, так что такая пирамида может спокойно просуществовать несколько лет.

Отдельный вид мошенничества - манипуляции со вкладами. Здесь мошенники пользуются двумя распространенными схемами. В первом случае банк без ведома вкладчиков снимает их средства и использует в своих целях, успокаивая клиентов фальшивыми выписками со счетов благодаря специальной программе, которая «досчитывает» суммы, изъятые банком.

Второй тип мошенничества обратный: когда реальных вкладчиков у банка нет, но из отчетности следует, что деньги прошли через кассу и сразу были выданы в виде кредитов.

«Это криминальный тип правонарушения, он используется, когда банк понимает, что лицензию у него, скорее всего, отзовут, осознанно идет на это, чтобы получить компенсацию из фонда страхования вкладов», — пояснил Поздышев.

Недобросовестные схемы используются некоторыми банками и при размещении средств на корреспондентских счетах зарубежных контрагентов. Выведенные за границу деньги оказываются якобы связаны тем или иным обременением, что впоследствии создает препятствия для их возврата по требованию введенной в банке временной администрации.

«В некоторых случаях мы имеем дело с откровенным мошенничеством. Одно дело, когда корсчет обременен, другое — когда в банке установлена программа, которая пересчитывает эти средства, добавляет к ним несколько нулей и выдает в отчетности. Были случаи поддельных SWIFT-сообщений, которые банк нам выдавал», — рассказал Поздышев.

Он отметил, что случаи возникновения у банков проблем в результате неверной стратегии или экономических просчетов тоже встречаются, но сейчас ЦБР, в основном, сталкивается с умышленными криминальными действиями банкиров ради вывода средств.

Источник