Если на протяжении нескольких лет вы хотя бы раз воспользовались потребительским кредитованием, то наверняка слышали о таком понятии, как кредитная история. Однако мало кто из заемщиков знает, что свою кредитную историю проверить можно и самому. И даже нужно - ведь такая информация бывает очень полезной при общении с банком, который отказывает вам в займе.

Что такое кредитная история?

Кредитной историей называется своеобразная финансовая биография, состоящая из трех частей. В первой – титульной – содержится информация, благодаря которой можно идентифицировать субъекта кредитной истории. Это паспортные данные, ИНН, место жительства заемщика, его контактная информация.

Вторая часть является основной и именно в ней собрана вся актуальная информация по остаткам долгов перед кредитными организациями, новым кредитам (когда были оформлены и на какой срок), как выплачиваются заемщиком основной долг и проценты или если заемщик уже попал в число должников, судебные решения по этому поводу.

Каждый факт предоставления какой-либо информации о кредитной истории бюро кредитных историй фиксирует в третьей части, которая является закрытой. Сюда вносятся отметки о том, кем была открыта кредитная история, и кто ее запрашивал. А вот ознакомиться с содержанием третьей части может только субъект кредитной истории. Или судебные органы – в исключительных случаях.

Зачем она нужна?

Каждый заемщик имеет право знать, насколько чиста его финансовая биография. Не стоит оставлять без внимания тот факт, что зачастую банки передают в Бюро кредитных историй ошибочные и недостоверные данные о неплатежеспособности своих клиентов. Такие ошибки можно найти в 90% всех кредитных историй. Причем обрести статус «неблагонадежного» можно допустив в платежах всего 1 день просрочки. Или же банк оставил давно погашенный кредит в статусе активного – и вы, точно зная, что не имеете никаких долгов, по непонятным причинам получаете отказы в других банках. Бывали случаи, когда у человека, который вообще никогда не оформлял ссуд, кредитная история была уже испорчена. Поэтому оформление кредита начните с проверки собственной кредитной истории. Даже если вы в ней уверены. Поэтому рано или поздно каждый задается вопросом как узнать свою кредитную историю. Об этом расскажем ниже.

Бюро кредитных историй функционируют в России уже больше года. На данный момент их уже 27 и при оформлении кредитного договора банки требуют от заемщиков подписать согласие на то, что информация о займе будет передана как минимум в одно из этих бюро. Замысел создателей БКИ состоял во влиянии положительности кредитной истории на условия займа. Но пока он так и остался замыслом, хотя для банков положительные стороны БКИ налицо – это единственный способ узнать, не тянется ли за вами какой-нибудь просроченный кредит. А вот льготы для заемщиков с «чистой» кредитной историей встречаются нечасто. Хотя, к примеру, банк «Глобэкс» утверждает, что снизит для таких заемщиков ставку по ипотечному кредиту на 0,2%.

Как определить свою кредитную историю?

Получение кредитной истории начинается с запроса в Центральный каталог кредитных историй о том, в каких БКИ на вас имеется досье. Самым простым вариантом этого запроса является его оформление на сайте Центробанка в разделе ЦККИ. Для этого вам понадобиться «код субъекта». Теоретически этот код должен быть автоматически сформирован при выдаче кредита. Но обычно в анкете вы должны сами указать какие-нибудь 15 символов, которые и станут вашим кодом. Если кода нет или вы его не знаете, запрос в ЦККИ придется отсылать посредством банков или БКИ.

Выяснив местонахождение вашей кредитной истории, вы можете обратиться в БКИ лично, где за четверть часа вам выдадут на руки всю необходимую информацию. Выглядеть она будет как справка, заверенная подписями руководителей и печатями. Сделать запрос в БКИ можно и заказным письмом, правда, в этом случае вы будете ждать ответа как минимум две недели.