Сложная экономическая обстановка – это благодатная среда для мошенников. Не удивительно, что в последнее время, на рынке появилось много организаций, которые предлагают вложить средства под крайне высокий процент.

Финансовые пирамиды, как правило, всегда используют какую-нибудь ширму для прикрытия. Если до 2008 года организаторы финансовых пирамид представляли свои детища в качестве инвестиционных или торговых компаний, то теперь они «мимикрируют» под микрофинансовые организации (МФО).

В связи с тем, что в последние годы банки столкнулись с ростом просроченной заложенности, они были вынуждены ужесточить условия кредитования. В результате, для многих проблемных заемщиков единственной возможностью получить средства стали МФО. Фактически, сложности в секторе потребительского кредитования вызвали «бум» популярности «микрокрокредитов» (займов до зарплаты), мошенники не стали упускать эту возможность и начали от лица МФО собирать вклады.

Займы до зарплаты — это займы на небольшую сумму денег и на короткий период времени, которые оформляются и выдаются в сжатые сроки на короткий срок (до 30 дней) под крайне высокие проценты (450%-1000% и более).

Высокий уровень ставок объективен — он учитывает повышенные расходы связанные с обслуживание малых сумм (в абсолютном выражении, на каждом займе компания зарабатывает незначительную сумму — в среднем от 400 руб. до 5 тысяч рублей), а также высокие риски не возврата, обусловленные отсутствием обеспечения по займам.

Банк России был вынужден отреагировать на эту опасность и опубликовал ряд рекомендаций.

Во-первых, необходимо проверять наличие организации в реестре на сайте ЦБ РФ (http://cbr.ru/sbrfr/?PrtId=microfinance_org), поскольку каждая МФО должна быть обязательно в него внесена.

Во-вторых, согласно статьей 12 закона от 02.07.2011 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», МФО не имеют права привлекать денежные средства сторонних физических лиц в сумме менее 1,5 млн рублей.

В то же время, необходимо отметить, что ряд МФО обходят этот запрет с помощью манипуляций с формулировками в договорах займа.

Заявление ЦБ: Обращаем особое внимание, что в настоящее время практически во всех регионах РФ активизировались юридические лица, не являющиеся МФО (не включенные в реестр) и привлекающие денежные средства граждан под достаточно высокий процент. Зачастую подобные фирмы используют наименования, схожие до степени смешения с реально существующими микрофинансовыми организациями, и имитируют деятельность МФО. Банк России не наделен функциями контроля и надзора за юридическими лицами, не являющимися МФО, и не уполномочен применять к ним меры ответственности и воздействия. Граждане, передавая указанным организациям денежные средства, подвергают себя риску их утраты или хищения. На что следует обращать внимание

Прежде всего, стоит обращать внимание на уровень доходности, который обещают «представители» компании – чем значительнее она превышает доходность банковских вкладов, тем больше вероятность того, что средства исчезнут в карманах мошенников или недобросовестных МФО.

Более того, всегда стоит выяснять, какими финансовыми инструментами пользуется компания, для того чтобы обеспечить высокую доходность. Например, подробно расспросить представителя или сотрудника офиса.  Даже при поверхностной проверке легко выявить является ли организация «финансовой пирамидой» или нет, так как деятельность подобных организаций нацелена на доверчивых людей.

Замечание ЦБ: Сбережение и преумножение накоплений через инструменты финансового рынка может быть полностью безрисковым в виде банковского вклада. Либо с определенной долей риска, но с возможностью получения более высокого дохода в среднесрочной и долгосрочной перспективе – это инвестирование на фондовом рынке, самостоятельное или через лицензируемых посредников. Все остальные способы получения высоких доходов за короткий промежуток времени на финансовом рынке – от лукавого. Признаки финансовых пирамид

Банк России опубликовал следующий список общих для всех «финансовых пирамид» признаков:

• отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
• обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
• гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
• массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
• отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
• выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
• отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
• нет точного определения деятельности организации.

Но наличие этих признаков не является достаточным основанием для однозначного (безошибочного) вывода об отнесении той или иной организации к «финансовой пирамиде». Для правоохранительных и надзорных органов они являются лишь одним из сигналов для проведения в отношении организации, которая обладает такими признаками, проверочных мероприятий.